الاستثمار العقاري في الخارج: المملكة المتحدة ودبي واليونان
بقلم: Marcus M. Araz, Ph.D. MBA · آخر تحديث:
شراء عقار في الخارج ليس قراراً واحداً بل سلسلة قرارات: أي بلد، وأي مدينة، وأي شكل للملكية، وأي نظام ضريبي، وكيف تحوّل أموالك، ومن يدير الإيجار. تضع هذه الصفحة ثلاث دول جنباً إلى جنب: المملكة المتحدة ودبي واليونان.
بصفتنا capital.works®، مركز العقارات الخارجية، نمثّل مشاريع مختارة في إنجلترا ودبي واليونان. ولكل مشروع منشور على الموقع قائمة أسعار ومخططات طوابق وجدول تسليم في صفحته. ونحن وسيط ائتماني مرخّص من هيئة السلوك المالي (FRN 1049015) وعضو في NACFB؛ ويتولى فريق واحد الشراء والتمويل والإقامة والإدارة بعد التسليم.
ثلاث دول وثلاث حسابات مختلفة
الميزانية نفسها تشتري أشياء مختلفة تمامًا في الدول الثلاث. الجدول أدناه مستخرج من المشاريع الحالية في محفظة capital.works® ومن حاسبات التكلفة لدى capital.works.
| المملكة المتحدة | دبي | اليونان | |
|---|---|---|---|
| في محفظة capital.works | 80 مشروعاً | 35 مشروعاً | 9 مشاريع |
| سعر الدخول | £120,000 | 550,000 درهم | €250,000 |
| أعلى السقف | £1,175,000 | 8,888,888 درهم | €695,000 |
| تكلفة الشراء | رسوم الدمغة إضافة إلى أتعاب المحاماة ورسوم التسجيل العقاري، والمبلغ يتغيّر بحسب الحالة | نحو 4.3% من السعر (شاملاً رسم الدائرة البالغ 4%) | نحو 6.73% من السعر إضافة إلى 684 يورو |
| الملكية | تملك حر أو حق انتفاع طويل الأمد | تملك حر للأجانب في المناطق المحددة | التملك الحر |
| ضريبة عقارية سنوية | ضريبة البلدية يدفعها الساكن | لا توجد | ضريبة ENFIA بحسب قيمة المسكن |
| العائد الإيجاري الإجمالي | بين 3.5% و7% بحسب المشروع | تصل إلى 7% | 3% مضمونة من المطوّر لمدة أربع سنوات |
| مسار الإقامة | شراء العقار لا يمنح تصريح إقامة، ومسارات التأشيرات منفصلة | تأشيرة مستثمر مرتبطة بحدود مالية | التأشيرة الذهبية، وحدّها يتغيّر بحسب المنطقة ونوع العقار |
الأسعار في الجدول هي أسعار الدخول والحد الأعلى لمشاريع منشورة على الموقع، وليست نطاقاً نظرياً. كما أن نطاقات العائد ليست تقديرات: فرقم كل مشروع موجود في صفحته.
كم تكلّف عملية الشراء فعلياً؟
السعر المعلن ليس هو المبلغ الذي تدفعه. فبنود التكلفة تعمل بطريقة مختلفة في الدول الثلاث، والافتراض الخطير الوحيد هو القول إنها "متقاربة".
| الدولة | ما الذي تدفعه | الحاسبة |
|---|---|---|
| المملكة المتحدة | رسوم الدمغة (SDLT) وأتعاب المحاماة والتسجيل العقاري والمعاينة، وتكاليف التمويل عند استخدامه. ويدفع المشتري غير المقيم نسبة إضافية. | حاسبة تكاليف الشراء في المملكة المتحدة وحاسبة رسم الطابع |
| دبي | رسوم نقل ملكية 4% لدائرة الأراضي، وتسجيل أوقود، وعمولة الوساطة، وتكاليف التمويل عند استخدامه. ولا توجد ضريبة عقارية ولا رسوم دمغة. | حاسبة تكاليف الشراء في دبي |
| اليونان | ضريبة نقل الملكية 3.09%، وكاتب العدل 1.70%، والمحامي والفحص النافي للجهالة 1.24%، والتسجيل العقاري 0.70%، ونحو 684 يورو في بنود ثابتة. | حاسبة تكاليف الشراء في اليونان |
الحاسبات لا تنتج تقديرات: فالجانب البريطاني مبني على عرض أتعاب حقيقي من مكتب محاماة، والجانب اليوناني على جدول التكاليف الرسمي للمطوّر، وجانب دبي على هيكل الرسوم الخاص بدائرة الأراضي.
أي بلد يناسبك؟
المملكة المتحدة: قابلية التنبؤ
النظام القانوني راسخ، والطلب على الإيجار عميق، والبيانات شفافة. العوائد ليست بارتفاعها في دبي، لكن مخاطر الشغور منخفضة ونمو القيمة يستند إلى محدودية المعروض. إنه الخيار الصحيح لمن يُعلّم أبناءه في المملكة المتحدة، أو تربطه صلات عمل بها، أو يبحث عن حفظ رأس المال على المدى الطويل. ثلثا محفظة capital.works هنا: ٦٣ مشروعًا في لندن، والبقية في مدن مثل كامبريدج ومانشستر وريدينغ وفليت.
دبي: العائد والضريبة
لا ضريبة عقارية ولا رسوم دمغة، ودخل الإيجار غير خاضع للضريبة. وبنحو 4.3% من السعر، تكلفة الشراء هي الأدنى بين الثلاث. في المقابل ينمو المعروض بسرعة، ما يجعل اختيار المشروع والمنطقة أكثر حسماً مما هو عليه في المملكة المتحدة. وهي منطقية لمستثمر يضع العائد النقدي في المقدمة.
اليونان: ميزانية الدخول وأوروبا
نطاق دخول يبدأ من ٢٥٠٬٠٠٠ يورو وملكية داخل الاتحاد الأوروبي. المشاريع اليونانية في محفظة capital.works هي تحويل لمبانٍ قائمة، لذا لا تخضع لضريبة القيمة المضافة البالغة ٢٤٪ على البناء الجديد؛ ويدفع المشتري بدلًا منها ضريبة نقل ملكية بنسبة ٣٫٠٩٪. ويمنح المطور ضمان إيجار بنسبة ٣٪ لأربع سنوات.
خطوات عملية الشراء
- حدّد هدفك بوضوح. عائد إيجاري أم نمو في القيمة أم المدينة التي سيدرس فيها أبناؤك أم خطة إقامة. هذه الإجابة تحدد البلد والمشروع معاً.
- ابنِ الميزانية على التكلفة الإجمالية. ليس على السعر بل على المبلغ شاملاً التكاليف. ولهذا وُجدت الحاسبات.
- احسم التمويل أولاً. إذا كنت ستستخدم تمويلاً عقارياً فإن الموافقة المبدئية تسبق اختيار المشروع.
- اختر المشروع. المخطط والإطلالة وتاريخ التسليم ورسوم إدارة المجمع؛ كل ذلك مكتوب في صفحة العقار.
- الحجز. يُدفع مبلغ الحجز ويُسحب المسكن من القائمة.
- المحامي والفحص النافي للجهالة. يراجع محامٍ مستقل العقد وسند الملكية. لا تتجاوز هذه الخطوة.
- العقد وخطة الدفع. تُجدوَل الدفعة الأولى والدفعات الوسيطة والرصيد عند نقل الملكية.
- التسليم وما بعده. الاستلام والتأجير والإدارة والإقرار الضريبي.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني شراء مسكن في المملكة المتحدة من الخارج؟
نعم. لا يشترط شراء عقار في المملكة المتحدة تصريح إقامة ولا جنسية، ويحصل المشتري الأجنبي على السند نفسه الذي يحصل عليه المقيم. والفرق في الضريبة: إذ يدفع المشتري غير المقيم نسبة إضافية على رسوم الدمغة. ويمكنك معرفة المبلغ عبر حاسبة رسم الطابع.
هل يمنح شراء العقار تصريح إقامة؟
في المملكة المتحدة، لا. فشراء العقار لا علاقة له بالإقامة، والإقامة تسير عبر مسارات تأشيرات منفصلة، وقد جمعنا الخيارات في صفحة تصريح الإقامة في المملكة المتحدة جمعنا خياراتها في تلك الصفحة. أما اليونان فلديها برنامج التأشيرة الذهبية، لكن العتبة تختلف بحسب المنطقة ونوع العقار، والمشروع الوحيد المؤهل في محفظة capital.works هو Levante Villas. وفي دبي ترتبط تأشيرة المستثمر بعتبات محددة.
هل يمكن الشراء عن بُعد دون السفر إلى البلد؟
نعم، في الدول الثلاث. وتجري العملية بتوكيل رسمي: تُوقَّع العقود إلكترونياً، وتُدفع المبالغ بالحوالة المصرفية، ويتولى محاميك إتمام نقل الملكية. ومعظم عملائنا يشترون دون معاينة المشروع على الطبيعة.
كم تبلغ تكلفة الشراء الإجمالية فعلياً؟
نحو 4.3% من السعر في دبي، ونحو 6.73% إضافة إلى 684 يورو في اليونان. أما في المملكة المتحدة فلا توجد نسبة واحدة: إذ تتغيّر رسوم الدمغة بحسب وضع المشتري، وتُضاف إليها أتعاب المحاماة والتسجيل العقاري. وعلى الموقع حاسبة لكل من الثلاث.
كيف أدفع الضريبة على دخل الإيجار؟
يخضع دخل الإيجار في المملكة المتحدة للضريبة فيها، والفارق بين التملك الشخصي وشركة محدودة (SPV) قد يكون كبيراً. ولدينا حاسب ضريبة الدخل الإيجاري تضع السيناريوهين جنباً إلى جنب. وإذا كنت مقيماً في تركيا فإن اتفاقية تجنب الازدواج الضريبي تدخل في الحساب.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري؟
إن capital.works® وسيط ائتمان مرخّص من هيئة السلوك المالي (FRN 1049015) وعضو في NACFB. ونحن ندير التمويل العقاري والقروض الجسرية والتمويل التجاري للمشترين غير المقيمين في المملكة المتحدة ودبي. والتفاصيل في صفحة حلول التمويل.
أدلة تفصيلية
- هل شراء منزل في لندن مناسب؟
- هل شراء منزل في مانشستر قرار صائب؟
- هل شراء منزل في ليفربول قرار صائب؟
- هل شراء منزل في برمنغهام قرار صائب؟
- هل شراء منزل في كامبريدج قرار صائب؟
- هل شراء منزل في أثينا قرار صائب؟
- هل شراء منزل في سالونيك قرار صائب؟
- مع أي شركة عقارية أتعامل عند الشراء في بريطانيا؟
- مع أي شركة أتعامل للحصول على الفيزا الذهبية اليونانية؟
- هل ستنخفض أسعار المنازل في بريطانيا؟ وهل 2026 وقت مناسب للشراء؟
- هل ستنخفض أسعار العقارات في دبي؟ وهل 2026 وقت مناسب للشراء؟
- هل ستنخفض أسعار المنازل في اليونان؟ وهل 2026 وقت مناسب للشراء؟
- هل تمنح الفيزا الذهبية اليونانية الجنسية؟ حقوق العمل والعائلة والسفر
- الدول التي تمنح الفيزا الذهبية 2026: أين ما زال شراء منزل يمنح الإقامة؟
- هل يمكن شراء منزل في بريطانيا بتمويل إسلامي خالٍ من الفائدة؟
- كيف تُحوَّل الأموال من تركيا لشراء منزل في الخارج؟
- هل تشتري العائلة منزلاً لابنها الذي يدرس في بريطانيا أم تستأجر؟
- دبي أم اليونان؟ مقارنة الإقامة عبر العقار والعائد الاستثماري
- ما هي ضريبة المجلس المحلي (Council Tax) في إنجلترا، وكم تبلغ، ومن يدفعها؟
- كيف تُطبَّق ضريبة الميراث البريطانية على الأجانب؟
- ما المدن البريطانية ذات أعلى عائد إيجاري؟
- هل يستحق شراء عقار في أكسفورد؟
- هل يستحق شراء عقار في بيرايوس؟
- هل يمكن شراء عقار في دبي بالتقسيط؟ كيف تعمل خطط الدفع
- هل من المنطقي شراء عقار في دبي عبر شركة؟
- ما الذي يحدد أسعار فائدة الرهن العقاري في بريطانيا؟
- ما الذي تحتاجونه لشراء عقار في اليونان؟
- هل شراء العقار على الخارطة قرار صائب؟
- أين أرخص مكان لشراء عقار في الخارج؟
- شراء عقار في الخارج: الأسئلة الشائعة
أدلة الدول
لكل بلد قواعده وبنود تكاليفه ومطباته. والأدلة التي تتناول الثلاثة على حدة:
- شراء عقار في بريطانيا: ضريبة الدمغة، والليزهولد، وضريبة دخل الإيجار، والإجراءات.
- العقارات في دبي: مناطق التملك الحر، ورسم الدائرة البالغ 4 بالمئة، وحساب الضمان، والشراء على الخارطة.
- دليل شراء منزل في اليونان: حدود الإقامة الذهبية، وضريبة نقل الملكية، وضريبة إنفيا، والإجراءات.
كيف نساعدكم في هذا
بصفتنا capital.works®، مركز العقارات الخارجية، نمثّل مشاريع مختارة في إنجلترا ودبي واليونان. ولكل مشروع منشور على الموقع قائمة أسعار ومخططات طوابق وجدول تسليم في صفحته. ونحن وسيط ائتماني مرخّص من هيئة السلوك المالي (FRN 1049015) وعضو في NACFB؛ ويتولى فريق واحد الشراء والتمويل والإقامة والإدارة بعد التسليم.
من أين تبدأ
إذا لم تحسم اختيار البلد فابدأ من التكلفة: أدخل الميزانية نفسها في الحاسبات الثلاث وانظر إلى إجمالي ما ستدفعه وإلى الإيجار الذي ستحصل عليه جنباً إلى جنب. وإذا كنت قد قررت فاطّلع على المشاريع المنشورة لدينا؛ ففي كل صفحة قائمة الأسعار والمخططات وتاريخ التسليم.
أخبرنا بما تبحث عنه وسنرسل إليك ثلاثة مشاريع مناسبة مع أرقامها: تواصلوا معنا.
إذا أردت مقارنة تكاليف الشراء في البلدان الثلاثة في جدول واحد فانظر صفحة ما التكاليف التي تُضاف عند الشراء في الخارج لدينا.