ما الذي يحدد أسعار فائدة الرهن العقاري في بريطانيا؟

بقلم: · آخر تحديث:

ثلاثة عوامل تحدد فائدة الرهن العقاري في بريطانيا: سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا وأسعار المبادلة في السوق، ونوع القرض ومدته، وملفكم الشخصي. في 16 سبتمبر 2026 أبقى بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 3.75%. وتُسعَّر القروض ذات الفائدة الثابتة أساساً وفق تكلفة تمويل البنوك لسنتين وخمس سنوات، أي أسعار المبادلة، بينما تتبع القروض المتغيرة (tracker) سعر الفائدة الأساسي مباشرة. والأسعار المقدمة للمشترين الأجانب المقيمين في الخارج أعلى عادةً من المقيمين في بريطانيا والخيارات أقل. لا توصي هذه الصفحة بأي منتج أو سعر، بل تشرح العوامل المؤثرة في السعر وشروط التقديم.

أنواع القروض

النوعكيف تعمللمن يناسب
فائدة ثابتة (عادةً سنتان أو خمس سنوات)لا يتغير السعر خلال الفترة الثابتة، وبعدها ينتقل إلى السعر المتغير القياسي للمقرض ما لم تنتقلوا إلى منتج جديدالمستثمر الذي يريد معرفة القسط مسبقاً والتخطيط وفق الدخل الإيجاري
متغيرة (Tracker)يتبع السعر سعر الفائدة الأساسي مضافاً إليه هامش محدد، ويتغير القسط بتغيرهالمشتري الذي يريد الاستفادة من خفض الفائدة ويستطيع تحمّل التقلبات
السعر المتغير القياسي (SVR)سعر يحدده المقرض بنفسه، ويُنتقل إليه تلقائياً عند انتهاء الفترة الثابتةنادراً ما يكون الخيار الأول؛ والانتقال إلى منتج جديد عند نهاية الفترة الثابتة أوفر عادةً
دفع الفائدة فقط (interest only)يُدفع في القسط الفائدة فقط، ويُسدَّد أصل القرض دفعة واحدة في نهاية المدةشائع في قروض الشراء للتأجير؛ للمستثمر الذي يقدّم التدفق النقدي

ما الذي يحدد السعر من جهتكم

  • الدفعة الأولى (نسبة القرض إلى القيمة): كلما زادت الدفعة الأولى انخفضت المخاطر وتحسّن السعر. تتطلب قروض الشراء للتأجير دفعة أولى لا تقل عن 25%، وقد تصل إلى 40% للمشتري المقيم في الخارج.
  • الإقامة والدخل: معظم السوق متاح للمشتري المقيم في بريطانيا بدخل بالجنيه الإسترليني. أما المقرضون الذين يقدمون منتجات للمقيمين في الخارج بدخل بعملة أخرى فعددهم أقل، ويشترط معظمهم حداً أدنى للدخل يبدأ من نحو 50,000 جنيه سنوياً.
  • العقار نفسه: بعض المقرضين أكثر حذراً مع المباني الجديدة والأبراج الشاهقة والاستوديوهات؛ ونوع العقار يؤثر في السعر وفي منح القرض من الأساس.
  • الرسوم: إلى جانب السعر تحدد رسوم الترتيب والتقييم والمحامي التكلفة الإجمالية. وقد تمحو الرسوم المرتفعة لمنتج منخفض السعر ميزته خلال سنتين.

اختبار الإيجار في قروض الشراء للتأجير

في قروض الشراء للتأجير ينظر المقرض أولاً إلى إيجار العقار. وتلزم قواعد هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) المقرضين باختبار قدرة الإيجار على تغطية الفائدة بسعر "مُجهَد": ففي الفترات الثابتة الأقل من خمس سنوات يجب ألا يقل سعر الاختبار عن 5.5% مع مراعاة ارتفاع الفائدة نقطتين على الأقل، ويجوز استخدام سعر أدنى للفترات الثابتة لخمس سنوات أو أكثر. ويشترط معظم المقرضين أن يغطي الإيجار 125% من الفائدة بسعر الاختبار (للشركات ودافعي الضريبة بالشريحة الأساسية) أو 145% (لدافعي الضريبة بالشريحة الأعلى).

مثال يوضح آلية الاختبار (ليس عرض منتج): شقة بقيمة 300,000 جنيه، ودفعة أولى 25%، وقرض 225,000 جنيه.

اختبار 125%اختبار 145%
الفائدة السنوية بسعر اختبار 5.5%12,375 جنيهاً12,375 جنيهاً
المبلغ السنوي الذي يجب أن يغطيه الإيجار15,469 جنيهاً17,944 جنيهاً
الحد الأدنى المطلوب للإيجار الشهري1,289 جنيهاً1,495 جنيهاً

إذا لم يبلغ الإيجار هذا المستوى يُخفَّض مبلغ القرض وتلزم دفعة أولى أكبر. لذلك يتحمل العقار ذو الإيجار القوي قرضاً أكبر من عقار بالسعر نفسه وإيجار أضعف. ومستويات الإيجار حسب المدن في صفحة المدن البريطانية ذات أعلى عائد إيجاري لدينا.

ما يجب أن ينتبه له المشتري المقيم في الخارج

  • مخاطر العملة: القرض بالجنيه الإسترليني، فإذا كان دخلكم بالليرة التركية أو بعملة أخرى يتغير عبء القسط مع سعر الصرف.
  • نهاية الفترة الثابتة: إذا لم تنتقلوا إلى منتج جديد عند انتهاء الفترة الثابتة فستنتقلون إلى السعر المتغير القياسي؛ ابدأوا البحث عن منتج جديد قبل موعد الانتهاء بأشهر.
  • رسوم السداد المبكر: سداد القرض أو نقله إلى بنك آخر خلال الفترة الثابتة يستتبع عادةً رسوماً؛ اختاروا خطة البيع بما يتوافق مع مدة الفترة الثابتة.
  • خيار دون فوائد: إذا كنتم لا تريدون قرضاً بفائدة فهناك منتجات تمويل إسلامي؛ التفاصيل في صفحة التمويل العقاري الإسلامي في بريطانيا لدينا.

الأسئلة الشائعة

ما الذي يحدد فوائد الرهن العقاري في بريطانيا؟ تعتمد القروض الثابتة إلى حد كبير على أسعار المبادلة، والمتغيرة على سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، ويضاف إلى ذلك الدفعة الأولى والإقامة والدخل ونوع العقار.

كم يبلغ سعر الفائدة لدى بنك إنجلترا حالياً؟ في 16 سبتمبر 2026 أبقى بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 3.75%.

هل فوائد الرهن العقاري أعلى للأجانب؟ عادةً نعم. عدد المقرضين الذين يخدمون المقيمين في الخارج بدخل بعملة أخرى أقل، والأسعار أعلى منها للمقيمين في بريطانيا.

هل أختار فائدة ثابتة أم متغيرة؟ الثابتة إذا أردتم معرفة القسط مسبقاً والتخطيط وفق الإيجار، والمتغيرة إذا أردتم الاستفادة من خفض الفائدة وتستطيعون تحمّل التقلبات. قرروا ذلك مع مدة الفترة الثابتة وخطة البيع.

ما هو اختبار الإيجار في قرض الشراء للتأجير؟ يشترط المقرض عادةً أن يغطي الإيجار 125% أو 145% من الفائدة المحسوبة بسعر مُجهَد، وإذا لم يكفِ الإيجار ينخفض مبلغ القرض.

ما السعر الذي سأحصل عليه إذا تقدمت عن طريقكم؟ يختلف السعر حسب الشخص والمقرض، ولا تعرض هذه الصفحة منتجاً محدداً. نحدد المقرضين المناسبين وفق إقامتكم ودخلكم ودفعتكم الأولى وبيانات العقار، والقرار النهائي للمقرض.

صفحات ذات صلة

هل يمكن لمواطن تركي الحصول على تمويل عقاري في المملكة المتحدة, تكلفة شراء منزل في بريطانيا و حلول التمويل.

المصادر

سعر الفائدة الأساسي من بيانات بنك إنجلترا . وتستند قواعد اختبار الإيجار في قروض الشراء للتأجير إلى البيان الإشرافي SS13/16 الصادر عن PRA ؛ ويجوز للمقرضين تطبيق معاييرهم الخاصة فوق هذه الحدود الدنيا. والأرقام في المثال لتوضيح آلية الاختبار فقط وليست عرض قرض.

تنويه قانوني

capital.works® (YATIRIM UK LIMITED) وسيط ائتمان مرخّص وخاضع لرقابة هيئة السلوك المالي (Financial Conduct Authority)، وليس جهة إقراض. يمكنكم التحقق من تسجيلنا في سجل FCA (FRN 1049015). هذه الصفحة للمعلومات العامة وليست نصيحة مالية شخصية؛ وتختلف الشروط حسب المقرض ومقدم الطلب وتتغير مع الوقت. ويعتمد قبول طلبكم على معايير المقرض نفسه. ومعظم قروض الشراء للتأجير لا تخضع لتنظيم FCA. قد يُستعاد منزلكم إذا لم تلتزموا بسداد أقساط الرهن العقاري.

الخطوة التالية

أخبرونا أين تقيمون وبدخلكم ودفعتكم الأولى والعقار الذي تنظرون إليه، وسنحدد معاً المقرضين المتاحين لكم ونتيجة اختبار الإيجار لعقاركم: تواصلوا معنا.