هل يمكن شراء منزل في بريطانيا بتمويل إسلامي خالٍ من الفائدة؟

بقلم: · آخر تحديث:

نعم. تقدم البنوك الإسلامية في بريطانيا "خطط شراء المنازل" (Home Purchase Plan) القائمة على الملكية المشتركة والإيجار بدلاً من الفائدة، وهذه المنتجات متاحة أيضاً للمقيمين في الخارج. يشتري البنك المنزل معكم، وتدفعون إيجاراً عن حصة البنك وتشترون هذه الحصة تدريجياً. والخيار الرئيسي للمشترين المقيمين في الخارج هو Gatehouse Bank: يموّل المساكن في إنجلترا وويلز، ويموّل حتى 75% من سعر الشقق الجديدة، ويشترط دخلاً سنوياً لا يقل عن 25,000 جنيه للمتقدم المقيم في الخارج.

كيف يعمل

النموذجكيف يعملالملكية
المشاركة المتناقصة (Diminishing Musharaka)تشترون المنزل معاً، أنتم بالدفعة الأولى والبنك بالباقي. تدفعون إيجاراً عن حصة البنك وتشترون جزءاً منها كل شهر، فتتناقص حصة البنك والإيجار مع الوقت.مشتركة؛ وتصبح ملككم بالكامل في نهاية المدة
الإجارة (Ijara)يشتري البنك المنزل ويؤجره لكم. تدفعون الإيجار وتسددون رأس المال بشكل منفصل أو في نهاية المدة ثم تنتقل إليكم الملكية.البنك خلال المدة، وأنتم في نهايتها

في النموذجين تُعرَّف دفعتكم بأنها إيجار لا فائدة. ويُحدَّد معدل الإيجار حسب ظروف السوق، وعملياً يكون قريباً من معدل قرض تقليدي مماثل وغالباً أعلى قليلاً.

الخيارات المتاحة للمقيمين في الخارج

المؤسسةمتاح لـالشروط الأساسية
Gatehouse Bankالمقيمون في بريطانيا، والبريطانيون المقيمون في الخارج، والأجانب المقيمون في الخارجمساكن في إنجلترا وويلز؛ حد أدنى للتمويل 75,000 جنيه؛ حتى 75% للشقق الجديدة؛ دخل سنوي لا يقل عن 25,000 جنيه للمقيمين في الخارج
مصرف الريانخطط للسكن وللتأجير؛ تأكدوا من الشروط لطلبات المقيمين في الخارج مع البنكحد أدنى للتمويل 200,000 جنيه؛ حتى 75% من السعر

في الشراء بغرض التأجير تكون الدفعة الأولى عادة بين 25% و35%. وتتغير شروط المنتجات كثيراً؛ تأكدوا من المعايير الحالية مع المؤسسة أو مستشار تمويل عقاري قبل التقديم.

هل تُدفع ضريبة الدمغة مرتين؟

لا. رغم أن نموذج الملكية المشتركة يتضمن نظرياً انتقالين للملكية (من البائع إلى البنك ومن البنك إليكم)، فإن قواعد التمويل البديل في بريطانيا تجعل ضريبة الدمغة تُدفع مرة واحدة فقط. والنسب هي نفسها في الشراء بقرض تقليدي: يدفع المشتري المقيم في الخارج والذي يملك منزلاً في بلد آخر نسبة إضافية 5% على المساكن الإضافية ورسماً إضافياً 2% لغير المقيمين فوق النسبة العادية. ولحساب رقمكم الخاص استخدموا حاسبة ضريبة الدمغة .

ضريبة الدخل الإيجاري

إذا أجّرتم الشقة يُعامل الإيجار الذي تدفعونه للبنك ضريبياً معاملة الفائدة. وبالنسبة للملاك الأفراد لا تُخصم تكاليف التمويل من الدخل، بل يُطبَّق خصم ضريبي بنسبة 20%، والقاعدة نفسها تنطبق على الخطط الإسلامية. التفاصيل في صفحة كم تبلغ الضريبة على دخل الإيجار في المملكة المتحدة لدينا.

هل هو جائز شرعاً؟

هذه مسألة شرعية ولا نقدم فتاوى. تُطرح منتجات البنوك الإسلامية في بريطانيا بموافقة هيئات الرقابة الشرعية الخاصة بها، وتخضع لتنظيم هيئة السلوك المالي (FCA). ننصح بعرض هيكل المنتج والعقد على مستشاركم الشرعي.

لمن يناسب

  • المشترون الذين لا يريدون قرضاً بفائدة ويستطيعون دفع 25% على الأقل من السعر مقدماً
  • من سيشتري في إنجلترا أو ويلز، خاصة الشقق الجديدة التي تقبلها البنوك
  • من لديه دخل منتظم وموثق في الخارج

لا يناسب الشراء في اسكتلندا، والشقق الصغيرة جداً (دون الحد الأدنى للتمويل)، والمتقدمين الذين لا يستطيعون توثيق دخلهم. وفي هذه الحالات قد يكون الشراء نقداً أو شقة أصغر خياراً أكثر واقعية.

الأسئلة الشائعة

هل يوجد تمويل سكني خالٍ من الفائدة في بريطانيا؟ نعم. تقدم البنوك الإسلامية تمويلاً سكنياً خالياً من الفائدة باسم "خطط شراء المنازل" يقوم على الملكية المشتركة والإيجار، وتخضع هذه المنتجات لتنظيم FCA.

هل يمكن للمقيم في الخارج الحصول على تمويل إسلامي في بريطانيا؟ نعم. يموّل Gatehouse Bank المساكن في إنجلترا وويلز للأجانب المقيمين في الخارج أيضاً، حتى 75% للشقق الجديدة وبشرط دخل سنوي لا يقل عن 25,000 جنيه.

كم تبلغ الدفعة الأولى للتمويل الإسلامي؟ 25% على الأقل للشقق الجديدة؛ وعادة بين 25% و35% للشراء بغرض التأجير.

هل التمويل الإسلامي أغلى؟ معدل الإيجار عادة قريب من معدل قرض تقليدي مماثل أو أعلى قليلاً. ولمقارنة التكلفة الإجمالية اطلبوا العروض على المبلغ والمدة نفسيهما.

هل تُدفع ضريبة الدمغة مرتين مع التمويل الإسلامي؟ لا. بفضل قواعد التمويل البديل تُدفع مرة واحدة فقط.

هل شراء منزل في بريطانيا بالتمويل الإسلامي جائز شرعاً؟ نترك التقييم الشرعي لمستشاركم الشرعي. وتُطرح المنتجات بموافقة هيئات الرقابة الشرعية في البنوك.

صفحات ذات صلة

هل يمكن لمواطن تركي الحصول على تمويل عقاري في المملكة المتحدة, إجمالي تكلفة شراء منزل في المملكة المتحدة و هل يمكنني شراء منزل في دبي بقرض عقاري.

المصادر

شروط Gatehouse Bank مأخوذة من صفحة التمويل السكني لدى البنك، وأرقام مصرف الريان ونطاقات الدفعة الأولى للتأجير من مراجعة Islamic Finance Guru (سبتمبر 2026). وقد تتغير شروط المنتجات.

كيف نساعدكم في هذا

بصفتنا capital.works®، مركز العقارات الخارجية، نمثّل مشاريع مختارة في إنجلترا. ويوجد حالياً 80 مشروعاً إنجليزياً منشوراً على الموقع، ولكل منها قائمة أسعار ومخططات طوابق وجدول تسليم في صفحته. ونحن وسيط ائتماني مرخّص من هيئة السلوك المالي (FRN 1049015) وعضو في NACFB؛ ويتولى فريق واحد الشراء والتمويل والإقامة والإدارة بعد التسليم.

تنويه قانوني

‏capital.works® (YATIRIM UK LIMITED) شركة استشارات عقارية؛ ولا تقدم استشارات قانونية أو ضريبية. ويتولى محامٍ مسجّل في المملكة المتحدة إجراءات الملكية والعقد. أما في جانب القرض العقاري فتسري صلاحيتنا لدى هيئة السلوك المالي ‏(FRN 1049015، وسيط ائتمان مرخّص).

الخطوة التالية

أخبرونا بميزانيتكم ودفعتكم الأولى ودخلكم، وسنحدد معاً المشاريع المناسبة للتمويل الإسلامي والتكلفة الإجمالية: تواصلوا معنا.