İngiltere’de Mortgage Faiz Oranları Neye Göre Belirlenir?

Yazan: Marcus M. Araz, MBA, PhD · Güncelleme: 20.09.2026

İngiltere’de mortgage faizini üç şey belirler: İngiltere Merkez Bankası’nın politika faizi ve piyasadaki swap oranları, kredinin türü ve süresi, ve sizin profiliniz. İngiltere Merkez Bankası 16 Eylül 2026’da politika faizini yüzde 3,75’te tuttu. Sabit faizli kredilerin fiyatı daha çok bankaların iki ve beş yıllık fonlama maliyetine, yani swap oranlarına bağlı; değişken (tracker) krediler ise doğrudan politika faizini izler. Yurt dışında yaşayan yabancı alıcıya sunulan oranlar, İngiltere’de yaşayan alıcıya göre genellikle daha yüksektir ve seçenek sayısı daha azdır. Bu sayfa belirli bir ürün ya da oran önermez; oranı etkileyen faktörleri ve başvuru koşullarını anlatır.

Kredi türleri

Oranı sizin açınızdan ne belirler

• Peşinat (kredi / değer oranı): peşinat arttıkça risk düşer ve oran iyileşir. Kiralık yatırım kredilerinde en az yüzde 25 peşinat gerekir; yurt dışında yaşayan alıcıda bu oran yüzde 40’a kadar çıkabilir.
• İkamet ve gelir: İngiltere’de yaşayıp sterlin geliri olan alıcıya piyasanın büyük kısmı açıktır. Yurt dışında yaşayan ve geliri başka para biriminde olan alıcıya özel ürünler sunan kredi verenlerin sayısı daha azdır; çoğu yıllık 50.000 sterlin civarından başlayan bir asgari gelir arar.
• Mülkün kendisi: yeni bina, yüksek katlı kule ya da stüdyo dairelerde bazı kredi verenler daha temkinlidir; mülkün türü hem oranı hem de kredi verilip verilmeyeceğini etkiler.
• Masraflar: oranın yanında düzenleme ücreti, ekspertiz ve avukat masrafları toplam maliyeti belirler. Düşük oranlı bir ürünün yüksek ücreti, iki yıllık toplam maliyette avantajı silebilir.

Kiralık yatırım kredisinde kira testi

Kiralık yatırım (buy to let) kredisinde kredi veren öncelikle mülkün kirasına bakar. İngiltere İhtiyati Denetim Otoritesi’nin (PRA) kuralları, kredi verenlerin kiranın faiz yükünü karşılayıp karşılamadığını “stres” faiziyle test etmesini ister: beş yıldan kısa sabit dönemli kredilerde test faizi en az yüzde 5,5 olmalı ve faizlerin en az 2 puan artabileceği dikkate alınmalıdır; beş yıl ve üzeri sabit dönemli kredilerde daha düşük bir test oranı kullanılabilir. Kredi verenlerin çoğu kiranın, bu test faizinin yüzde 125’ini (şirket üzerinden alımda ve temel oranlı vergi mükellefinde) ya da yüzde 145’ini (yüksek oranlı vergi mükellefinde) karşılamasını ister.

Testin nasıl işlediğini gösteren bir örnek (ürün teklifi değildir): 300.000 sterlinlik bir daire, yüzde 25 peşinat, 225.000 sterlin kredi.

Kira bu seviyeye ulaşmıyorsa kredi tutarı düşürülür ve daha fazla peşinat gerekir. Bu yüzden kirası güçlü bir mülk, aynı fiyattaki kirası zayıf bir mülke göre daha yüksek kredi taşır. Şehirlere göre kira seviyeleri İngiltere’de kira getirisi en yüksek şehirler sayfamızda.

Yurt dışında yaşayan alıcı için dikkat edilecekler

• Kur riski: kredi sterlin cinsinden; geliriniz Türk lirası ya da başka bir para birimindeyse taksit yükünüz kurla birlikte değişir.
• Sabit dönem sonu: sabit dönem bittiğinde yeni ürüne geçmezseniz standart değişken orana düşersiniz; bitiş tarihinden birkaç ay önce yeni ürün aramaya başlayın.
• Erken ödeme cezası: sabit dönemde krediyi kapatmak ya da başka bankaya taşımak genellikle ceza gerektirir; satış planınızı sabit dönem süresine göre seçin.
• Faizsiz seçenek: faizli kredi kullanmak istemiyorsanız İslami finans ürünleri de var; ayrıntı İngiltere’de faizsiz mortgage sayfamızda.

Sık Sorulan Sorular

İngiltere’de mortgage faizleri neye göre belirleniyor? Sabit faizli krediler büyük ölçüde swap oranlarına, değişken krediler İngiltere Merkez Bankası’nın politika faizine bağlıdır. Bunun üzerine peşinat oranı, ikamet, gelir ve mülkün türü eklenir.

İngiltere Merkez Bankası faizi şu an kaç? İngiltere Merkez Bankası 16 Eylül 2026’da politika faizini yüzde 3,75’te tuttu.

Yabancılar için mortgage faizi daha mı yüksek? Genellikle evet. Yurt dışında yaşayan ve geliri başka para biriminde olan alıcıya ürün sunan kredi veren sayısı daha az ve oranlar İngiltere’de yaşayan alıcıya göre daha yüksek olur.

Sabit mi değişken mi seçmeliyim? Taksidi önceden bilmek ve kira gelirini planlamak istiyorsanız sabit; faiz düşüşünden yararlanmak ve dalgalanmayı taşıyabiliyorsanız değişken. Kararı sabit dönem süresi ve satış planınızla birlikte verin.

Kiralık yatırım kredisinde kira testi nedir? Kredi veren, kiranın faizi stres oranıyla hesaplanmış yükün genellikle yüzde 125 ya da 145’ini karşılamasını ister. Kira yetmiyorsa kredi tutarı düşer.

Size başvurursam hangi oranı alırım? Oran kişiye ve kredi verene göre değişir; bu sayfa belirli bir ürün sunmaz. İkamet, gelir, peşinat ve mülk bilgilerinizle size uygun kredi verenleri belirleriz; nihai karar kredi verene aittir.

İlgili sayfalar

Türk vatandaşı İngiltere’de mortgage alabilir mi, İngiltere’de ev almanın maliyeti ve finansman çözümleri.

Kaynaklar

Politika faizi İngiltere Merkez Bankası verisidir. Kiralık yatırım kredisi kira testi kuralları PRA’nın SS13/16 denetim beyanına dayanır; kredi verenler bu asgari şartların üzerinde kendi kriterlerini uygulayabilir. Örnekteki rakamlar testin işleyişini göstermek içindir, bir kredi teklifi değildir.

Bu konuda size nasıl yardımcı oluyoruz

Yurtdışı Gayrimenkul Merkezi capital.works® olarak İngiltere’de seçilmiş projeleri temsil ediyoruz. Şu anda sitede 80 İngiltere projesi yayında ve her birinin fiyat listesi, kat planı ve teslim takvimi sayfasında duruyor. FCA yetkili kredi brokerıyız (FRN 1049015) ve NACFB üyesiyiz; alım, finansman, oturum ve teslim sonrası yönetim tek ekipten yürüyor.

Yasal uyarı

capital.works® (YATIRIM UK LIMITED), Financial Conduct Authority tarafından yetkilendirilmiş ve denetlenen bir kredi brokeridir, kredi veren kuruluş değildir. Sicil kaydımızı FCA siciline bakarak doğrulayabilirsiniz (FRN 1049015). Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır, kişiye özel finansal tavsiye değildir; koşullar kredi verene ve başvurana göre değişir ve zaman içinde güncellenir. Başvurunuzun kabulü kredi verenin kendi kriterlerine bağlıdır. Kiralık yatırım (buy to let) kredilerinin büyük kısmı FCA düzenlemesi kapsamı dışındadır. Mortgage ödemelerinizi aksatmanız halinde eviniz elden çıkarılabilir.

Sıradaki adım

Nerede yaşadığınızı, gelir yapınızı, peşinatınızı ve baktığınız mülkü yazın; hangi kredi verenlerin size açık olduğunu ve kira testinin mülkünüz için nasıl sonuç verdiğini birlikte çıkaralım: bize ulaşın.