هل يمكنني شراء منزل في دبي بقرض عقاري؟
بقلم: Marcus M. Araz, MBA, PhD · آخر تحديث:
نعم، يمكنك ذلك. يمكنك الحصول على قرض سكني في دبي حتى دون أن تكون لديك إقامة. تنظر سقوف التمويل لدى المصرف المركزي إلى حالة العقار لا إلى إقامة المشتري: بحد أقصى 50% في الشراء على الخارطة، و80% في العقار الجاهز في أول عقار للمشتري الأجنبي تصل قيمته إلى 5 ملايين درهم.
على أي أساس تُحدَّد سقوف التمويل
تحدد لائحة الرهن العقاري الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) النسبة وفق حالة العقار. والجدول بالنسبة للمشتري الأجنبي كما يلي:
| وضع العقار | الحد الأقصى لنسبة التمويل | الدفعة الأولى المطلوبة |
|---|---|---|
| على الخارطة | 50% | 50% |
| عقار جاهز، أول عقار لك، حتى 5 ملايين درهم | 80% | 20% |
| عقار جاهز، أول عقار لك، أكثر من 5 ملايين درهم | 70% | 30% |
| عقارك الثاني وما بعده | 65% | 35% |
النقطة التي يجب الانتباه إليها هي الشراء على الخارطة. فإذا اشتريت قبل اكتمال المشروع تبقى النسبة عند 50% أياً كان المشتري، أي أن عليك دفع نصف الثمن نقداً.
القرض دون إقامة ممكن لكن الباب ضيق
يُقال على نطاق واسع إنه “لا يمكن الحصول على قرض في دبي دون إقامة”. وهذا غير صحيح: فاللائحة لا تتضمن أي منع مرتبط بالإقامة. لكن الصورة العملية هي التالية: عدد البنوك التي تُقرض المشتري المقيم في الخارج محدود، وهذه البنوك تبقى عادةً في نطاق 50% إلى 60% حتى في العقار الجاهز. أي أن الحق قائم، لكن استخدام السقف كاملاً صعب.
تطلب البنوك أيضاً إثبات الدخل وكشوف الحساب البنكي ومستندات تبيّن مصدر الدفعة الأولى. وتجري المراسلات بالإنجليزية.
هل يؤثر الشراء بقرض على حق الإقامة
يجري الخلط بين هذين الموضوعين. استخدام القرض لا يمنع بحد ذاته طلب الإقامة، لكن وجود رهن على العقار يستلزم مستندات إضافية للتأشيرة الذهبية: تطلب دائرة الأراضي والأملاك في دبي خطاباً بنكياً يثبت سداد المبلغ الحدّي وموافقة البنك على إصدار الإقامة. التفاصيل في صفحة الإقامة في دبي عبر شراء عقار لدينا.
تكاليف إضافية مرتبطة بالقرض
عند استخدام القرض يُضاف بندان آخران إلى تكلفة الشراء: رسم تسجيل الرهن (نحو 0.25% من مبلغ القرض إضافة إلى رسم ثابت) و رسم التقييم لدى البنك. ويأتي هذان البندان فوق رسم التسجيل لدى الدائرة البالغ 4%.
يمكنك حساب السيناريو الخاص بك عبر حاسبة تكاليف الشراء في دبي ويمكنك رؤية التفصيل بنداً بنداً في صفحة تكلفة شراء منزل في دبي لدينا.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الحصول على قرض وأنا بلا إقامة في دبي؟ نعم. لا تشترط قواعد المصرف المركزي الإقامة. غير أن عدد البنوك التي تتعامل مع المشتري المقيم في الخارج قليل، وتبقى النسبة عملياً دون السقف.
ما أقصى تمويل يمكنني الحصول عليه في الشراء على الخارطة؟ 50% من السعر. وهذه النسبة لا ترتبط بجنسية المشتري أو إقامته بل بكون العقار على الخارطة.
ما النسبة في العقار الجاهز؟ 80% في أول عقار للمشتري الأجنبي حتى 5 ملايين درهم، و70% فيما فوق ذلك. و65% في العقار الثاني وما بعده.
هل يمكن الحصول على التأشيرة الذهبية بعقار مرهون؟ نعم، لكن دائرة الأراضي والأملاك في دبي تطلب خطاباً بنكياً يثبت سداد المبلغ الحدّي وموافقة البنك.
ما التكاليف التي تُضاف عند استخدام القرض؟ رسم تسجيل الرهن (نحو 0.25% من مبلغ القرض إضافة إلى رسم ثابت) ورسم التقييم لدى البنك.
المصادر
تستند نسب التمويل إلى لائحة الرهن العقاري لدى المصرف المركزي، وتستند مستندات جانب الإقامة إلى صفحات دائرة الأراضي والأملاك في دبي والإدارة العامة للإقامة وشؤون الأجانب. وقد تتغير النسب وقوائم المستندات؛ لذلك نؤكد الوضع الحالي معاً قبل قرار الشراء.
كيف نساعدكم في هذا
بصفتنا capital.works®، مركز العقارات الخارجية، نمثّل مشاريع مختارة في دبي. ويوجد حالياً 35 مشروعاً في دبي منشوراً على الموقع، ولكل منها قائمة أسعار ومخططات طوابق وجدول تسليم في صفحته. ونحن وسيط ائتماني مرخّص من هيئة السلوك المالي (FRN 1049015) وعضو في NACFB؛ ويتولى فريق واحد الشراء والتمويل والإقامة والإدارة بعد التسليم.
تنويه قانوني
capital.works® (YATIRIM UK LIMITED) شركة استشارات عقارية؛ ولا تقدم خدمات استشارات مصرفية أو خدمات هجرة في دولة الإمارات العربية المتحدة. هذه الصفحة لأغراض المعلومات العامة وليست مشورة مالية أو قانونية شخصية. وتعتمد الموافقة على طلب القرض على معايير البنك المعني، ويعتمد طلب الإقامة على تقدير الجهات المختصة. أما بالنسبة للتمويل في المملكة المتحدة فتسري صلاحيتنا لدى هيئة السلوك المالي (FRN 1049015، وسيط ائتمان مرخّص).
الخطوة التالية
أرسل لنا ميزانيتك ومكان إقامتك، ونخبرك بالبنوك التي تتعامل معك وبنسبة التمويل الواقعية: تواصلوا معنا. يمكنك الاطلاع على جانب دبي بالكامل في صفحة دليل العقارات في دبي لدينا، وللقرض العقاري في المملكة المتحدة انظر مقال هل يمكن لمواطن تركي الحصول على تمويل عقاري في المملكة المتحدة لدينا.