تقييم مخاطر وسياسات مكافحة غسيل الأموال (AML)
تم إعداده لصالح شركة YATIRIM UK LIMITED
1 - وثيقة تقييم المخاطر
أ. نبذة عن الأعمال
الاسم التجاري: YATIRIM UK LIMITED
نوع العمل: عقارات
الأنشطة:
- - شراء العقارات السكنية والتجارية أو بيعها أو إدارتها.
- - تسهيل المعاملات العقارية.
ب. عوامل الخطر
- مخاطر العملاء:
- - التعامل مع مشتري/بائعي العقارات عالية القيمة.
- - العملاء الذين يستخدمون هياكل ملكية معقدة (مثل الصناديق الاستئمانية أو الشركات الخارجية).
- المخاطر الجغرافية:
- - المعاملات التي تنطوي على مشترين من الخارج، وخاصة من الولايات القضائية عالية المخاطر.
- - التعرض للمناطق التي ترتفع فيها مخاطر الجرائم المالية.
- مخاطر المعاملات:
- - مبيعات العقارات عالية القيمة.
- - المعاملات التي تتضمن طرق دفع غير معتادة أو جهات دفع خارجية.
جيم - تدابير تخفيف المخاطر
- - بذل العناية الواجبة في جميع المعاملات العقارية.
- - الحد من المعاملات النقدية؛ وإعطاء الأولوية للتحويلات المصرفية.
- - إجراء فحوصات معززة للعملاء في الخارج أو الودائع الكبيرة.
دال - ملخص تقييم المخاطر
مخاطر العملاء: متوسطة
المخاطر الجغرافية: متوسطة-عالية (حسب موقع العميل)
مخاطر المعاملات: عالية
2 - سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال
أ. السياسات الرئيسية
- العناية الواجبة بالعملاء (CDD):
- - التحقق من الهوية والعنوان لجميع العملاء.
- - فحص العملاء في قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP).
- العناية الواجبة المعززة (EDD):
- - تطبيق فحوصات إضافية على هياكل الملكية المعقدة أو العملاء من الدول عالية المخاطر.
- المراقبة المستمرة:
- - المراجعة المستمرة لأنشطة العملاء بحثًا عن أي إشارات تحذيرية (على سبيل المثال، المدفوعات من أطراف ثالثة غير ذات صلة).
- حفظ السجلات:
- - الاحتفاظ بسجلات الفحوصات الواجبة والمعاملات العقارية لمدة 5 سنوات على الأقل.
- الإبلاغ عن نشاط مشبوه:
- - تعيين موظف إبلاغ عن غسل الأموال (MLRO).
- - الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة (NCA) من خلال تقارير البحث والإنقاذ.
ب. الإجراءات
- تأهيل العملاء على متن الطائرة:
- - الحصول على إثبات هوية (جواز سفر، رخصة قيادة) وعنوان (فاتورة مرافق، كشف حساب بنكي).
- - تحقق من وجود تطابق في برنامج PEP أو العقوبات.
- التعامل مع المعاملات:
- - لا تقبل المدفوعات إلا من خلال طرق يمكن تتبعها (مثل التحويلات المصرفية).
- - قم بالإبلاغ عن المعاملات التي تزيد قيمتها عن 10,000 جنيه إسترليني أو التي تتضمن دافعين أجانب لإجراء فحوصات معززة.
- تدريب الموظفين:
- - توفير تدريب منتظم على مكافحة غسل الأموال مصمم خصيصاً للمخاطر العقارية.
- - الاحتفاظ بسجلات إكمال التدريب.
- الاستجابة للنشاطات المشبوهة:
- - قم بإخطار مكتب MLRO على الفور في حالة ظهور علامات حمراء.
- - قم بتقديم بلاغ خلال 24 ساعة إذا تم تحديد نشاط مشبوه.
- المراجعة الدورية:
- - قم بتحديث تقييم المخاطر سنوياً.
- - إجراء عمليات التدقيق الداخلي لعمليات الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
