تقييم المخاطر والسياسات

تقييم مخاطر وسياسات مكافحة غسيل الأموال (AML)

تم إعداده لصالح شركة YATIRIM UK LIMITED

1 - وثيقة تقييم المخاطر

أ. نبذة عن الأعمال

الاسم التجاري: YATIRIM UK LIMITED

نوع العمل: عقارات

الأنشطة:

  • - شراء العقارات السكنية والتجارية أو بيعها أو إدارتها.
  • - تسهيل المعاملات العقارية.

ب. عوامل الخطر

  1. مخاطر العملاء:
  • - التعامل مع مشتري/بائعي العقارات عالية القيمة.
  • - العملاء الذين يستخدمون هياكل ملكية معقدة (مثل الصناديق الاستئمانية أو الشركات الخارجية).
  1. المخاطر الجغرافية:
  • - المعاملات التي تنطوي على مشترين من الخارج، وخاصة من الولايات القضائية عالية المخاطر.
  • - التعرض للمناطق التي ترتفع فيها مخاطر الجرائم المالية.
  1. مخاطر المعاملات:
  • - مبيعات العقارات عالية القيمة.
  • - المعاملات التي تتضمن طرق دفع غير معتادة أو جهات دفع خارجية.

جيم - تدابير تخفيف المخاطر

  • - بذل العناية الواجبة في جميع المعاملات العقارية.
  • - الحد من المعاملات النقدية؛ وإعطاء الأولوية للتحويلات المصرفية.
  • - إجراء فحوصات معززة للعملاء في الخارج أو الودائع الكبيرة.

دال - ملخص تقييم المخاطر

مخاطر العملاء: متوسطة

المخاطر الجغرافية: متوسطة-عالية (حسب موقع العميل)

مخاطر المعاملات: عالية

2 - سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال

أ. السياسات الرئيسية

  1. العناية الواجبة بالعملاء (CDD):
  • - التحقق من الهوية والعنوان لجميع العملاء.
  • - فحص العملاء في قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP).
  1. العناية الواجبة المعززة (EDD):
  • - تطبيق فحوصات إضافية على هياكل الملكية المعقدة أو العملاء من الدول عالية المخاطر.
  1. المراقبة المستمرة:
  • - المراجعة المستمرة لأنشطة العملاء بحثًا عن أي إشارات تحذيرية (على سبيل المثال، المدفوعات من أطراف ثالثة غير ذات صلة).
  1. حفظ السجلات:
  • - الاحتفاظ بسجلات الفحوصات الواجبة والمعاملات العقارية لمدة 5 سنوات على الأقل.
  1. الإبلاغ عن نشاط مشبوه:
  • - تعيين موظف إبلاغ عن غسل الأموال (MLRO).
  • - الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة (NCA) من خلال تقارير البحث والإنقاذ.

ب. الإجراءات

  1. تأهيل العملاء على متن الطائرة:
  • - الحصول على إثبات هوية (جواز سفر، رخصة قيادة) وعنوان (فاتورة مرافق، كشف حساب بنكي).
  • - تحقق من وجود تطابق في برنامج PEP أو العقوبات.
  1. التعامل مع المعاملات:
  • - لا تقبل المدفوعات إلا من خلال طرق يمكن تتبعها (مثل التحويلات المصرفية).
  • - قم بالإبلاغ عن المعاملات التي تزيد قيمتها عن 10,000 جنيه إسترليني أو التي تتضمن دافعين أجانب لإجراء فحوصات معززة.
  1. تدريب الموظفين:
  • - توفير تدريب منتظم على مكافحة غسل الأموال مصمم خصيصاً للمخاطر العقارية.
  • - الاحتفاظ بسجلات إكمال التدريب.
  1. الاستجابة للنشاطات المشبوهة:
  • - قم بإخطار مكتب MLRO على الفور في حالة ظهور علامات حمراء.
  • - قم بتقديم بلاغ خلال 24 ساعة إذا تم تحديد نشاط مشبوه.
  1. المراجعة الدورية:
  • - قم بتحديث تقييم المخاطر سنوياً.
  • - إجراء عمليات التدقيق الداخلي لعمليات الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

أحدث المنشورات

لماذا يعتبر شراء منزل جديد الإنشاء في إنجلترا أكثر فائدة؟

لماذا يعتبر شراء منزل جديد الإنشاء في إنجلترا أكثر فائدة؟

شراء شقة صفر في إنجلترا كفاءة الطاقة، ضمان هيكلي، صيانة منخفضة...

تقليل مخاطر شراء العقارات عن بعد: دليل عملي للمشترين الدوليين في إنجلترا ودبي

تقليل مخاطر شراء العقارات عن بعد: دليل عملي للمشترين الدوليين في إنجلترا ودبي

تتيح عمليات شراء العقارات عن بعد في المملكة المتحدة ودبي للعديد من المشترين الدوليين...

التكلفة الضريبية ودخل تأشيرة العمال المهرة في المملكة المتحدة

التكلفة الضريبية ودخل تأشيرة العمال المهرة في المملكة المتحدة

بالنسبة لتأشيرة العامل الماهر في المملكة المتحدة، 3 سنوات و 5 سنوات...

اجعل شراء العقارات عن بعد أكثر أمانًا: دليل عملي للمشترين الدوليين في إنجلترا ودبي

اجعل شراء العقارات عن بعد أكثر أمانًا: دليل عملي للمشترين الدوليين في إنجلترا ودبي

شراء العقارات عن بعد في المملكة المتحدة، مخاطر لا يدركها العديد من المشترين...

2026 إطار قرار الملكية عبر الحدود: دليل شامل للمشترين في المملكة المتحدة ودبي

2026 إطار قرار الملكية عبر الحدود: دليل شامل للمشترين في المملكة المتحدة ودبي

في عام 2026، لم يعد الاستثمار العقاري عبر الحدود مجرد طموح، بل إن المملكة المتحدة...