التمويل العقاري البريطاني للأجانب

تشرح هذه الصفحة كيف يسير طلب التمويل العقاري في المملكة المتحدة عمليًا: أي هيكل تمويلي يناسب أي غرض، والمستندات المطلوبة، وبنود التكلفة، والأخطاء الشائعة التي تؤخر الطلب. وعادة يُطلب من المقيم في الخارج دفعة أولى بين ٢٥٪ و٤٠٪ أي أن نسبة التمويل إلى القيمة تبقى في نطاق ٦٠-٧٥٪.

إجابة سؤال "هل يمكنني الحصول عليه وكم سيُمنح لي؟" في صفحة منفصلة: هل يمكن لمواطن تركي الحصول على رهن عقاري في المملكة المتحدة تعرض شروط الأهلية، والفرق بين الشراء للتأجير والشراء للسكن، واختبار تغطية الفائدة الذي يحدد مبلغ التمويل، مع مثال محسوب.

capital.works® مسجّلة لدى هيئة السلوك المالي وعضو في NACFB.

قبل التقديم: التحقق من بلد الإقامة

شروط الأهلية كاملةً في صفحة هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري. ونتناول هنا البند الوحيد الذي يغيّر ترتيب الطلب: نظر جهة الإقراض إلى بلد إقامتك.

بعض الجهات لا تمنح تمويلًا لمقيمي دول معينة. والقيد ينظر إلى بلد الإقامة لا إلى الجنسية، لذا ينبغي التحقق قبل التقديم من الجهة التي يمكن التقدم إليها. وقد جدولنا شروط الدخل ومصدر الدفعة الأولى والسجل الائتماني في صفحة هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري.

أي هيكل: شخصي أم عبر شركة

في الشراء بغرض التأجير هناك مساران، والاختيار يتعلق بالضريبة لا بسعر الفائدة.

إذا كنت تشتري لاستخدامك الشخصي فمسار الشركة مغلق: فالسكن في منزل اشتُري عبر شركة يخالف شروط التمويل.

سداد الفائدة فقط أم سداد كامل

سداد الفائدة فقط: يغطي القسط الشهري الفائدة وحدها ويُسدَّد أصل الدين دفعة واحدة في نهاية المدة. العبء الشهري منخفض والتدفق النقدي مريح؛ وهو شائع في العقارات المؤجرة. ويجب أن تخطط من البداية لكيفية سداد الأصل في نهاية المدة.

سداد كامل: تُدفع الفائدة وأصل الدين معًا كل شهر ولا يبقى دين على العقار في نهاية المدة. العبء الشهري أعلى والمخاطرة أقل؛ وهو الخيار المنطقي للاستخدام الشخصي.

المستندات المطلوبة

المستندات غير الإنجليزية تحتاج ترجمة محلّفة. وأكثر أسباب التأخير شيوعًا ليس مستندًا ناقصًا بل مستندًا متعارضًا: فحين لا يتطابق الرقم في كشف الحساب مع الرقم في إثبات الدخل، يبدأ الطلب من جديد.

بنود التكلفة

تكلفة التمويل ليست الفائدة وحدها. والبنود المعتادة هي: رسم ترتيب التمويل لدى الجهة المقرضة (عادة نسبة من قيمة القرض أو مبلغ ثابت)، ورسم التقييم، والأتعاب القانونية ورسوم السجل العقاري، ورسم تحقق إضافي من الهوية للمقيم في الخارج. وتدخل هذه ضمن التكلفة الإجمالية للشراء؛ ويمكنك حساب الرقم في حاسبة تكلفة الشراء من capital.works.

الأسعار والبديل الخالي من الفائدة

السعر المعروض على المقيم في الخارج أعلى عادة من المعروض على المقيم في المملكة المتحدة. ونحتفظ بما يحدد السعر وبسعر السياسة النقدية الحالي في صفحة أسعار الفائدة على التمويل العقاري في المملكة المتحدة. وإن كنت تفضل عدم دفع فائدة، فإن خطط شراء المسكن التي تقدمها المصارف الإسلامية مفتوحة أيضًا للمقيمين في الخارج؛ وقد قارنّا شروطها في صفحة التمويل العقاري الخالي من الفائدة.

العملية

1. الموافقة المبدئية. تُمنح بناءً على بيانات الدخل والدفعة الأولى وتستغرق بضعة أيام. وهي غير ملزمة لكنها تُظهر للبائع جديتك.
2. اختيار العقار وحجزه. في المشاريع الجديدة يُدفع رسم حجز.
3. الطلب الكامل والتقييم. تقيّم جهة الإقراض العقار؛ وإذا جاءت القيمة أقل من المتوقع ينخفض مبلغ التمويل.
4. عرض التمويل. صالح عادة من ثلاثة إلى ستة أشهر. وفي الشراء على الخارطة، إذا تجاوز التسليم هذه المدة وجب تجديد العرض؛ فاحسب حسابه من البداية.
5. تبادل العقود ونقل الملكية. يجري المحامي فحصًا منفصلًا لمصدر الأموال.

الأخطاء الشائعة

• تحويل الدفعة الأولى إلى الحساب قبيل التقديم مباشرة. فالمتوقع أن يكون المال قد استقر في الحساب مدة وأن يكون مصدره موثقًا.
• عدم تخطيط مدة عرض التمويل وفق تاريخ التسليم في الشراء على الخارطة.
• افتراض أن الإيجار يغطي القسط. فجهات الإقراض تختبر الإيجار بمضاعف محدد وبسعر فائدة تفترضه هي؛ وقد يسقط الاختبار حتى لو كان الإيجار الفعلي كافيًا.
• التخطيط للسكن في منزل اشتُري عبر شركة.

نطاقات الدفعة الأولى ونسبة التمويل إلى القيمة مجمّعة من أدلة منتجات جهات الإقراض وتتغير كثيرًا؛ والمُلزِم هو الشروط السارية وقت تقديم الطلب. المصدر: تجميع capital.works® للتمويل العقاري، سبتمبر ٢٠٢٦.